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事关所有人!新版个人征信报告搞大事了

发布时间: 2020/04/03|来源:菜鸟理财|专栏: 信用动态

核心提示:给大家梳理一下第二代个人征信报告都有啥变化!

农历春节前,发生了一件事关所有人的大事儿:第二代个人征信报告上线了。

只不过当时很多人都沉浸在放假过年的兴奋中,估计都没怎么分出精力来关注这事儿。随后疫情的事儿也让大家关心得紧,也一直没找机会跟大家聊这事。

现在年也过去了,大家也都基本复工了,状态慢慢回来了,菜导今天就简单给大家梳理一下第二代个人征信报告有啥变化吧。

1

个人基础信息

一代征信报告中,个人信息上只有姓名、证件号和婚姻状况。

而第二代个人征信报告中,在个人信息这块上要更加详细了,新增展示了“国籍”、“就业状况”、“联系电话”、“个人为企业提供担保”等信息。

在这里菜导想提醒大家注意的一个点是,手机号的信息展示也比之前更加详细了。

过去的征信报告只展示一个常用手机号,现在则会把你过往用过的手机号和信息更新时间都会披露出来。

不要以为这是小事,这传递出来的意思可重要着呢。

在银行看来,手机号的更换频繁与否,是衡量一个人是否靠谱的依据之一。

现在我们的手机号绑定了各种App,换一次要改绑的信息实在太多了。

如果生活安定,没啥特别重要的原因,相信一般人都不会想折腾这些麻烦事。

反之,如果一个人频繁更换号码,则说明这个人的居住地或者职业等不太稳定,迫于无奈需要经常换号。

也就是说,手机号的更换频率,在一定程度上反映了一个人的生活稳定性。

一般而言,生活状态稳定的人相对来说也更加靠谱,银行也更愿意为这样的人提供贷款。

因此,菜导建议大家没事不要经常换手机号。

2

水电费信息

细心的菜友可能还会发现,第二代征信报告中,预留了个人水电费缴费信息的展示格式,但暂时还没有展示具体信息。

这是咋回事?难道以后拖缴一下水电费也会影响到征信了?

央行征信中心有关负责人在接受媒体报道时回应说:

目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息,仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。

但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。

这也就意味着,水电费缴费信息以后很可能也会成为征信的一部分。

这个细节也再次警醒我们,信用是一点一滴累积起来的,随着实名制在各领域的推广,务必要时时事事注意诚信。

3

共同借贷

很多人最关心的,是二代征信系统新增了共同借款的信息。

共同借款,也就是一笔贷款,由两名及以上借款人共同偿还。

不过,贷款合同中的贷款人,有主贷人和参贷人之分。

一代征信报告一般是不展示参贷人信息的,而二代征信报告则是只要在贷款合同上出现的人,都有贷款记录。

这个变化,将对大家买房会产生很大影响。

现在大部分家庭的房贷,都是夫妻双方共同承担的,在过去由于征信报告只体现主贷人信息,很多人会钻这个漏洞,通过假离婚获得首套房贷认定资格。

而现在,这个法子怕是很难行通了。

所以,前段时间朋友圈的房地产中介才一直借此嚷嚷要假离婚买房的赶紧上车。

那么问题就来了,万一人家是真的离婚了想要另外再买房呢?也不能再享有首套房购买资格了吗?

菜导查了一下,央行征信相关负责人在接受相关媒体采访时曾经回答过这个问题:

如果发生后续共同借款协议解除,二代征信系统的数据报送机制支持金融机构报送解除共同借款关系信息;

金融机构向征信系统报送更新信息后,不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。

简单来说就是,如果夫妻双方离婚后,共同房贷改为只由其中一方负责。

那么净身出户的另一方,可以向借贷银行更新自己的婚姻状况,让银行反馈到征信系统那儿去,还是有可能可以获得首套房认定资格的。

3

还款记录

另外,二代征信系统在还款纪录的展示上更加全面了。

一代征信报告中,会对“最近24个月还款记录”和“最近5年逾期记录”进行披露。

而二代征信系统则是在这个基础上,新增了“最近2年的逾期金额”, “最近5年逾期记录”的信息展示更加详细,就连销户信息也都有未还款记录。

过去很多人在信用卡会在信用卡逾期后,还上钱就把这卡给注销掉,这样征信报告就又是干干净净的了。

但现在,这套路怕是不灵了。

还是那句话,借钱不是问题,问题是借了没还上!

5

如何查询个人征信

说了这么多,大家一定很关心怎样才能知道自己的征信情况。

所以最后,菜导再和大家分享两个很实用的问题,如何查询个人征信,以及如何养成良好的个人征信记录。

查询个人征信,菜导给大家推荐两个靠谱的渠道:

1)线上:上人行征信中心官网查询

(网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)

2)线下:到中国人民银行及部分商业银行的柜台进行查询

不过,以菜导自己的体验来看,目前新版征信还有部分信息是还没对接上来的。

所以如果大家查不到,也不要急,可以过段时间再查查看。

最后,如何养成良好的征信记录呢,菜导在这里给大家几个小建议吧:

1)千万不要外借身份证,如有丢失,要及时挂失,以防被冒名贷款。

2)谨记各个还款日,每月定期检查信用卡、借呗、微粒贷等所有会上征信的借款,切勿留下逾期记录。

3)每年查询1-2次个人征信,及时了解征信动态变化,但不要过于频繁查询,这样可能会让银行认为你存在信用风险。

4)不要轻易替人担保,以免因为他人逾期影响到自己的信用记录。

5)如发现征信记录有误,及时向相关银行或金融机构申请更正。